Garanties collectives
Des garanties adaptées au monde d'aujourd'hui
Il arrive parfois que les caractéristiques d'un produit, le traitement des demandes de règlement et les questions relatives aux coûts éclipsent le fait que les garanties collectives ont, en fin de compte, une incidence sur les gens et sur leur vie. Leur réel avantage, c'est qu'elles procurent aux participants la certitude qu'ils sont protégés et le réconfort de savoir qu'elles travaillent pour eux.
Nous sommes là
Services d'assurances André & Claude Benoit s'efforce d'assurer la tranquillité d'esprit des participants de ses régimes depuis 45 ans. Depuis ce temps, nous continuons d'offrir des solutions novatrices, demeurant l'un des principaux fournisseurs de garanties collectives de l'Outaouais, de la Haute-Gatineau et des Laurentides.
Explorez la présente section pour en savoir plus sur les différents types de garanties collectives que nous vous proposons, à vous et aux participants de votre régime.
Assurance-vie / Assurance Décès et mutilation accidentels
Assurance-vie / D et MA
Lorsque Martin, le mari de Josée, s'est noyé pendant un voyage en canoë, Josée ne voyait pas comment elle réussirait à assumer le coût de toutes les dispositions qui devaient être prises d'une part, et à rembourser leurs dettes d'autre part. Toutefois, étant donné que Martin était couvert par l'assurance-vie collective de son employeur et qu'il avait désigné sa femme comme bénéficiaire, Josée a reçu des prestations. Et, comme Martin est mort accidentellement, elle a reçu des prestations additionnelles au titre de l'assurance Décès et mutilation accidentels qui faisait partie du régime de prévoyance de Martin. Même si elle a dû traverser une période difficile, Josée a eu le soulagement de ne pas avoir à se préoccuper de ses besoins financiers
L'assurance-vie procure aux participants de votre régime l'assurance que les membres de leur famille ne seront pas dans la gêne s'ils décèdent soudainement ou au terme d'une longue maladie. Le capital payable au titre de l'assurance-vie correspond habituellement à un multiple du salaire du participant. Mais, selon les directives du promoteur du régime, le capital-décès peut également correspondre à un montant fixe - ou à la combinaison d'un montant fixe et d'un multiple du salaire.
Outre le capital de base prévu par l'assurance-vie, nous offrons des garanties complémentaires telles que l'assurance-vie facultative et l'assurance-vie des personnes à charge. Des justifications d'assurabilité peuvent être exigées relativement à certaines de ces garanties.
L'assurance Décès et mutilation accidentels est une garantie complémentaire que l'on peut souscrire en conjonction avec l'assurance-vie. Le montant de la couverture est habituellement égal au capital de l'assurance-vie qu'a choisi le participant. La garantie D et MA procure au participant et aux membres de sa famille des prestations additionnelles si, par suite d'un accident, il décède, devient paralysé ou perd l'usage d'un membre, de la parole ou de la vision ou est atteint de surdité.
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Frais médicaux
Carine se demande bien comment elle arrive à régler les frais médicaux de ses enfants : les médicaments contre l'asthme de Caroline, les nouvelles lunettes de Lucie, et les béquilles de Richard qui s'est cassé la jambe et a dû être hospitalisé. En fait, les prestations qu'elle reçoit au titre de la garantie Frais médicaux du régime collectif de son employeur lui permettent de régler aisément ces frais. Si seulement il était aussi facile de convaincre Richard de ne plus grimper aux arbres...
La garantie Frais médicaux aide les participants et les personnes à leur charge à régler les frais médicaux qui ne sont pas couverts par le régime d'assurance-maladie provincial. Les frais remboursables, les pourcentages de remboursement et les franchises varient d'un régime à l'autre.
De manière générale, la garantie Frais médicaux type comprend une combinaison des éléments suivants :
- Frais hospitaliers : hospitalisation dans une chambre semi-particulière dans la province du participant;
- Médicaments sur ordonnance : médicaments vendus sur l'ordonnance du médecin;
- Services et appareils médicaux : soins d'infirmières exerçant à titre privé, transport en ambulance, béquilles, appareils auditifs, etc.;
- Services paramédicaux : services de chiropraticiens, de naturopathes, de podiatres, etc.;
- Médi-Passeport : assistance en cas d'urgence médicale à l'extérieur de la province du domicile du participant;
- Frais d'optique : lunettes et verres de contact.
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Frais dentaires
Philippe sait que son sourire est un de ses plus beaux attraits, c'est pourquoi ses visites périodiques chez le dentiste sont pour lui une priorité. Et, comme il est couvert par le régime d'assurance dentaire de son employeur, Philippe sourit de toutes ses dents à la pensée qu'il ne lui en coûte pas une fortune pour exercer son charme.
La garantie Frais dentaires aide les participants et les personnes à leur charge à régler le coût des soins dentaires admissibles qui sont donnés par un spécialiste autorisé.
Nous offrons quatre régimes standard :
- Flexident, régime qui prévoit des soins de qualité tout en permettant de maîtriser les coûts.
- Multident, régime qui procure le parfait équilibre entre une large gamme de soins couverts et un coût abordable.
- Multident Plus, régime qui présente les mêmes caractéristiques que le régime Multident, avec certains éléments en plus.
- Omnident, régime complet qui couvre le plus large éventail de soins.
Outre les soins de prévention et de diagnostic, chacun de ces régimes couvre ce qui suit :
- Les soins dentaires de base, notamment les traitements radiculaires.
- Les soins dentaires majeurs, tels que les couronnes et les ponts.
- Les soins d'orthodontie, en complément des soins dentaires majeurs (option non offerte avec le régime Flexident).
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Garanties invalidité
Après s'être gravement blessé au cou pendant un match de soccer, Robert a été incapable de retourner au travail parce qu'il ne pouvait remuer la tête sans ressentir de graves douleurs aux épaules. Il était cependant rassuré de savoir que sa situation financière n'en souffrirait pas, car il était admissible aux prestations d'invalidité prévues par le régime de son employeur. Robert participe maintenant à un programme de réadaptation approuvé, son cou est en voie de guérison et il a hâte de retourner bientôt au travail.
Les prestations d'invalidité servent à remplacer le revenu perdu dans l'éventualité où le participant est atteint, par suite d'une maladie ou d'un accident, d'une invalidité totale pour une longue période. Pour avoir droit aux prestations pendant son invalidité, le participant doit fournir une attestation établissant qu'il suit le traitement approprié pour cette invalidité. La Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie offre des garanties concurrentielles, tant en matière d'invalidité de courte durée que d'invalidité de longue durée.
Nous mettons l'accent sur les capacités du participant, non sur son invalidité. Par nos interventions précoces et nos programmes de gestion de l'invalidité, nous aidons les participants à retourner au travail le plus tôt possible.
Les participants peuvent se renseigner sur les questions connexes en consultant le Centre Info santé-travail. Ce centre de référence en ligne présente de courts textes traitant de l'invalidité, de certains troubles médicaux et d'orientation professionnelle.
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Garanties à la carte
Même si Samuel et Sarah sont jumeaux et qu'ils travaillent pour la même compagnie, leurs besoins en matière d'assurance collective sont complètement différents. Samuel a une famille et il lui faut une couverture complète en matière d'assurance-vie et d'assurance dentaire, alors que Sarah est célibataire et souhaite bénéficier d'une assurance-maladie et d'une assurance-invalidité plus étendues. Il est heureux que leur employeur offre à Samuel et à Sarah un régime de garanties collectives à la carte qui leur permet d'affecter les ressources adéquates aux garanties qui les intéressent le plus. Ainsi, même si leur couverture est différente, Samuel et Sarah ont tous deux la satisfaction de bénéficier d'un régime de garanties collectives qui satisfait parfaitement à leurs besoins respectifs.
Quel intérêt y a-t-il à opter pour un régime à la carte? C'est simple. Un régime de garanties à la carte permet aux participants de sélectionner les garanties - et le niveau de couverture - qui leur convient.
Plutôt que d'offrir aux participants dans le cadre d'un régime classique un ensemble de garanties qui est le même pour tous, le promoteur leur propose des options. Les participants utilisent alors les crédits qui leur sont attribués par le promoteur pour payer le coût de leurs garanties, chaque garantie étant assortie de divers niveaux de couverture. Ils peuvent réduire ou refuser la couverture dont ils n'ont pas besoin, et augmenter celle qui leur est vraiment nécessaire.
Ils ont également la possibilité d'affecter les crédits non utilisés au compte Soins de santé ( Voir ci-dessous ).
Qu'ils optent pour un régime entièrement à la carte ou pour une formule modulaire, les promoteurs de régimes peuvent enfin tenir compte des différents styles de vie et priorités des participants.
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Compte Soins de santé
Les deux adolescents de Ron et Jeanne ont besoin d'un traitement d'orthodontie mais le régime de Ron ne rembourse pas les frais engagés pour de tels soins et celui de Jeanne ne les rembourse que dans une proportion de 50 %. Ron ne s'en fait pas pour autant. Son régime de garanties collectives est assorti d'un compte Soins de santé, qui contient des crédits dont il peut se servir pour régler la portion des frais médicaux et dentaires qui n'est pas couverte par le régime de son employeur. Grâce à ce compte, Ron peut choisir lui-même les frais admissibles qu'il réglera au moyen de ses crédits. Ron voudrait aussi choisir les friandises que grignotent ses enfants, mais ça, c'est une autre histoire.
Qu'il soit offert dans le cadre d'un régime classique ou d'un régime à la carte, le compte Soins de santé (CSS) est un moyen fiscalement avantageux d'offrir aux participants la liberté de choix et la formule libre-service qu'ils recherchent pour leurs garanties Frais médicaux et Frais dentaires.
Chaque année, le promoteur du régime porte au CSS de chaque participant des crédits de régime à la carte. Le participant peut utiliser ces crédits pour régler des frais reliés à des soins de santé qui ne sont pas couverts par le régime d'assurance-maladie provincial ou par le programme de garanties collectives de son organisation. Ces frais comprennent notamment :
- Les franchises ou la partie des frais médicaux et dentaires qui serait normalement à la charge du participant.
- Les frais médicaux et dentaires qui viennent en excédent du maximum prévu par le régime.
- Une foule d'autres frais reliés à des soins de santé qui ne sont pas couverts par le régime Frais médicaux et Frais dentaires de votre organisation et qui ouvrent droit au crédit d'impôt pour frais médicaux aux termes de la Loi de l'impôt sur le revenu du Canada.
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Solutions internationales en matière de garanties
L’employeur de Jean transfère ce dernier à sa division des États-Unis en Californie pour une période de deux ans. Jean est soulagé de savoir que, pendant qu’il travaillera à l’extérieur du Canada, sa famille et lui bénéficieront de garanties soins médicaux et dentaires ainsi que d’une assurance vie et invalidité. Quand ils reviendront au Canada, ils seront encore couverts avant d’être à nouveau admissibles à leur régime de santé public provincial. Si seulement ils pouvaient aussi être à l’abri des hivers canadiens à leur retour...
Si vous êtes un employeur multinational ayant des employés dans plus d’un pays, nous pouvons vous aider à élaborer une solution en matière de garanties collectives qui répondra à vos besoins particuliers dans les situations suivantes :
Vous êtes basé au Canada et avez besoin de garanties collectives pour :
- Expatriés - des employés canadiens qui travaillent à l’extérieur du Canada.
- Impatriés - des expatriés qui sont de retour au Canada et qui doivent observer une période de carence avant d’être admissibles au régime de santé provincial, ou des employés étrangers qui travaillent pour une entreprise canadienne au Canada.
- Ressortissants de pays tiers - des employés citoyens d’un pays étranger qui travaillent dans un autre pays étranger pour une division ou une filiale d’une entreprise canadienne.
- Ressortissants étrangers - des employés étrangers qui travaillent dans leur propre pays pour une division ou une filiale d’une entreprise canadienne.
Vous êtes basé à l’extérieur du Canada et vous êtes à la recherche de garanties collectives pour vos opérations au Canada.
Vous êtes un employeur mondial et vous possédez des régimes de garanties dans divers pays. Nous pouvons vous offrir des solutions spécialisées de mise en commun internationale, grâce à notre participation au Generali Employee Benefits Network. La mise en commun internationale combine les résultats techniques des régimes de garanties de vos filiales locales d’une compagnie situées dans divers pays en une seule unité mondiale. Cette approche peut contribuer à réduire les coûts et à assurer un meilleur contrôle financier de vos programmes de garanties au plan international.
Nos partenaires
Outre nos propres ressources, nous avons conclu des alliances stratégiques avec deux leaders dans le domaine des garanties Internationales :
- Generali Employee Benefits (GEB) Network, l’un des plus importants réseaux d’avantages sociaux au monde, peut vous donner accès à des programmes de garanties locaux par l’intermédiaire de fournisseurs de garanties collectives dans plus de 70 pays dans le monde, ainsi qu’à des solutions de mise en commun internationale. La Financière Sun Life est le fournisseur exclusif de garanties collectives du réseau GEB au Canada. Notre participation au Canada s’ajoute à la participation dans le réseau GEB des divisions Groupe de la Financière Sun Life aux États-Unis en Inde.
- La division Groupe de la Financière Sun Life aux États-Unis est un fournisseur d’assurance vie et invalidité collective important aux États-Unis.
Pour plus de renseignements sur nos partenaire, visitez leurs sites Web :
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Garanties facultatives
En quoi consistent les garanties facultatives? C’est simple : il s’agit des garanties complémentaires ou «optionnelles» que les promoteurs de régime peuvent proposer aux participants sur une base facultative. Les participants peuvent bénéficier d’un pouvoir d’achat de groupe et se procurer une couverture supplémentaire à des taux de groupe concurrentiels.
Devant le nombre croissant d’organisations canadiennes qui cessent d’offrir des garanties collectives ou qui réduisent les garanties offertes au titre de leur régime, les promoteurs de régime, de même que les participants, cherchent une solution de rechange peu coûteuse. Dans ce contexte, les garanties facultatives représentent un excellent choix pour le promoteur de régime et les participants.
Les Garanties collectives de la Financière Sun Life collaborent étroitement avec les promoteurs de régime afin de mieux comprendre leurs besoins particuliers. Nous offrons aux participants des dossiers d’adhésion personnalisés, qui comprennent des taux sur mesure et des précisions sur le régime, afin de vous permettre d’établir de solides relations avec les participants de votre régime – sans que vous ayez à assumer ni frais supplémentaires ni surcroît de travail.
Choisissez parmi notre gamme de garanties facultatives :
- assurance-vie facultative
- assurance collective contre les maladies graves
- Mes CHOIX santé – Assurance-maladie complémentaire
Pour en savoir plus :
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Solutions gestion santé
Le saviez-vous ?
«15 millions de Canadiens et de Canadiennes passent la moitié de leurs heures de veille au travail.»* Apprenez-en davantage au sujet de la santé en milieu de travail au Canada ainsi que sur les attitudes des employés et des employeurs en lisant La santé en chiffres : l’indice Retour EN FORCE de la Financière Sun Life.
Vous tenez à vos employés
Vous embauchez les employés les plus compétents et les plus brillants. Vous leur offrez des programmes de formation et vous mettez en place des mesures incitatives. Vous savez que vos employés sont essentiels au maintien d'un environnement de travail en bonne santé.
Mais qui aide vos employés à demeurer en bonne santé? Lorsque vos employés sont absents du travail ou sont absents au travail, la santé de votre entreprise en souffre également.
Améliorez la santé de vos employés
Que ce soit des programmes de nutrition ou des programmes de gestion de l’assiduité à l’intention des employés qui sont blessés ou malades, Retour EN FORCE offre une vaste gamme de solutions en ligne et au travail qui sont conçues pour encourager le changement et promouvoir de saines habitudes de vie.
Grâce à sa souplesse et à son adaptabilité, il vous permet de choisir parmi un éventail de solutions préventives adaptées à votre personnel.
L’évaluation des risques liés à la santé au sein de votre organisation et l’élaboration d’un plan efficace sont la base du succès.
Commencez à comprendre Retour EN FORCE
Demandez-nous comment. Communiquez dès aujourd’hui avec un de nos représentants.
*Conseil canadien de la santé et de la vie active au travail (2004)
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